L’assurance voyage de votre carte de crédit suffit-elle ?
Lorsqu’il s’agit de voyager, la question de l’assurance est primordiale. Beaucoup de voyageurs occasionnels se demandent si l’assurance voyage incluse dans leur carte de crédit est suffisante pour couvrir les aléas d’un déplacement en dehors du Québec. Cet article explore cette question cruciale pour garantir une protection optimale lors de vos déplacements. Nous soulèverons les points essentiels à considérer pour déterminer si l’assurance de votre carte de crédit répondra à vos besoins. Considérons cela comme les préparatifs du voyage.
Comprendre l’assurance voyage de votre carte de crédit
Afin de bien comprendre les conseils de cet article, il serait pertinent de mettre la main sur les conditions associées à votre assurance voyage fournie par votre émetteur de carte de crédit afin de bien analyser les prochains conseils.
Ensuite, il serait pertinent de dresser une liste des points importants pour votre situation. Par exemple, la durée de votre voyage, votre âge, votre état de santé, le type de voyage que vous envisagez (tour du monde ou voyage ponctuel), les options qui vous intéressent telles que l’assurance bagages, l’assurance annulation, l’assurance accident, etc.
Examinons maintenant les éléments à analyser pour une assurance voyage qui offre toute la protection recherchée.
Les garanties de base
Les assurances voyages fournies via un programme de cartes de crédit comprennent généralement trois aspects essentiels : les soins médicaux d’urgence, l’annulation et l’interruption de voyage, ainsi que d’autres avantages tels que : l’assistance en cas de retard de vol ou de bagages, l’assurance accident de voyage, ou encore l’assurance pour les véhicules de location. Cependant, les garanties varient selon le type de carte (classique, Or, Élite, etc.) et la banque émettrice. Toutes les options de votre programme de carte de crédit varient avantageusement selon le prix plus élevé que vous payez en général.
Limites et exclusions
Il est crucial de connaître les limites de couverture de votre carte. Par exemple, la durée de l’assurance voyage est souvent limitée à 60 jours, ce qui peut être insuffisant pour certains voyages. De plus, les plafonds de remboursement peuvent être inférieurs aux coûts réels, surtout dans des pays où les frais médicaux sont élevés. Toutes les conditions de votre programme de carte de crédit sont normalement bien documentées.
Tous les émetteurs de cartes de crédit imposent des paliers de couverture en fonction de l’âge. À titre d’exemple, votre voyage pourrait être assuré pour 30 jours seulement depuis que vous avez atteint 60 ans, alors que vous étiez couvert pour 60 jours la journée avant votre anniversaire..
Autre élément à valider concerne les dispositions autorisées si vous aviez besoin de jours supplémentaires pour assurer une couverture complète pour l’entièreté de votre séjour hors du Québec. Par exemple, certains programmes d’assurance voyage ne permettent pas d’assurance voyage complémentaire. En d’autres termes, vous seriez dans l’obligation de souscrire à une assurance voyage pour le total de jours à l’extérieur et ainsi perdre le bénéfice de votre assurance voyage associée à votre carte de crédit.
Avantages et inconvénients d’une assurance voyage avec votre carte de crédit
Avantages
L’un des principaux avantages est la commodité : l’assurance est automatiquement incluse avec votre carte de crédit, sans démarches supplémentaires. De plus, certaines cartes haut de gamme offrent des couvertures étendues qui peuvent être suffisantes pour des voyages courts ou peu risqués. Il revient donc à vous de vérifier les informations si vous souhaitez profiter des avantages sans surprises.
Inconvénients
Les inconvénients résident dans les restrictions de couverture. Notamment, les conditions de déclenchement des garanties peuvent exiger que le voyage ait été payé avec la carte concernée. De plus, les exclusions peuvent être nombreuses, et les plafonds de remboursement peuvent ne pas couvrir tous les frais en cas de pépin. Il faut porter une attention très particulière aux conditions et aux exclusions, une fois à destination, et en mode « réclamation », les surprises ne sont jamais de bon augure pour la suite du voyage et le porte-monnaie.
Situations spécifiques à examiner
Durée et destination du voyage
Pour les voyages de longue durée ou vers des destinations où les frais médicaux sont élevés, il est probable que l’assurance de la carte de crédit ne soit pas suffisante. Il est donc recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire.
Tel que mentionné plus haut, il vaut mieux valider avec l’émetteur de la carte de crédit si une assurance complémentaire est possible sans vous pénaliser. Certains émetteurs ne le permettent pas.
Il existe des couvertures d’assurances voyages très bien adaptées aux « snowbirds ». Nous avons un article complet sur cette situation particulière qui requiert généralement des couvertures qui dépassent celles offertes par les émetteurs de cartes de crédit et des franchises adaptées.
Activités spécifiques
Si vous prévoyez de pratiquer des activités à risque, comme les sports d’hiver ou de la plongée sous-marine, vérifiez si votre carte de crédit exclut vos activités spécifiquement. La liste peut être longue.
Conditions de santé au moment de réserver le voyage
Une autre exception à vérifier avant de faire votre réservation est votre état de santé ou si vous souhaitez voyager enceinte par exemple. Les conditions des assureurs sont très pointues en regard de l’état de santé d’un voyageur avant son départ. Si votre santé ou votre condition physique est à risque, vous pourriez bien ne pas être assuré. Il est impératif de vérifier tout cela et considérer l’impact sur votre coût d’assurance voyage au moment de réserver votre voyage.
Conseils pour les voyageurs occasionnels
Évidemment, il y a autant de conseils qu’il y a de profils de voyageurs. Mais soyons clairs, une assurance voyage incluse automatiquement à tous les détenteurs d’une carte de crédit sans plus de questions est généralement signe de plusieurs exceptions et conditions. Nous avons partagé un article sur les raisons de prendre une assurance voyage et des éléments à considérer pour les options également.
Si vous êtes le type de voyageur qui parcourt le monde régulièrement ou qui doit assurer sa famille également, vous auriez avantage à considérer des assurances voyages sur mesure ou annuelles.
Surtout que ce ne sont pas tous les programmes de carte de crédit qui incluent les voyages illimités. En plus des limites de voyages, il existe également des limites de durée de séjour et de coût du voyage. Par exemple, certaines cartes de crédit peuvent limiter le coût du voyage à 5 000 ou 10 000 dollars. Il est important de lire attentivement les conditions de votre carte de crédit pour connaître ces limites.
- Évaluation des besoins
Avant de partir, évaluez précisément vos besoins en assurance en fonction de la nature de votre voyage, de sa durée, et des activités prévues. N’oubliez pas les options qui peuvent être nécessaires, mais non incluses avec votre carte de crédit.
- Lecture des conditions générales
Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales de l’assurance de votre carte de crédit pour comprendre les garanties offertes et les exclusions. Nous ne le répéterons jamais assez, lisez avant de partir et assurez-vous de pouvoir accéder à ces informations, peu importe votre destination.
- Comparaison des offres
Comparez les assurances voyage disponibles sur le marché pour trouver celle qui complétera au mieux l’assurance de votre carte de crédit. Chez Viaction, nous offrons une large gamme de solutions en matière d’assurance voyage. Nous pouvons répondre à toutes vos questions.
Alors, l’assurance voyage de votre carte de crédit convient-elle?
L’assurance voyage de votre carte de crédit peut être un bon point de départ, mais elle n’est souvent pas suffisante pour couvrir tous les risques liés à un voyage. Il est essentiel de bien comprendre les garanties et les limites de cette assurance. Et si nécessaire, il serait prudent de souscrire à une assurance voyage complémentaire afin de partir l’esprit tranquille.
D’autant que votre profil de voyageur est l’élément crucial de votre choix final. Dernier conseil : partir en voyage est souvent l’occasion de réviser toutes nos assurances, même l’assurance vie.
Nous sommes là pour vous. N’hésitez pas à communiquer avec l’un de nos experts pour un conseil professionnel et judicieux afin de trouver la meilleure couverture pour votre prochain voyage à l’extérieur du Québec. Nous avons de nombreuses options.
Bon voyage et surtout partez l’esprit tranquille!
Par Viaction Assurance
Note légale
L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et selon votre situation personnelle, pourrait ne pas contenir toute l’information dont vous avez besoin pour prendre une décision en matière d’assurance vie.
Cette information ne vise pas à fournir des conseils sur le type d’assurance qui vous convient. Viaction Assurance Inc. décline donc toute responsabilité dans le cas où vous choisiriez de vous fier à l’information contenue dans ce document pour prendre une décision en matière d’assurance vie.
