Qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire ?
Tout d’abord, il est important de comprendre ce qu’est une assurance vie hypothécaire dans le jargon financier. Souvent libellée assurance hypothécaire, il s’agit d’une assurance qui est conçue pour payer le solde d’un prêt hypothécaire en cas de décès de l’emprunteur. Si l’emprunteur décède avant la fin du prêt hypothécaire, l’assurance hypothécaire remboursera le solde restant à la banque ou à l’institution financière.
Vous aurez compris que le capital assuré de l’assurance vie décroît avec le solde de votre prêt lorsque vous êtes assurés chez votre prêteur. Ainsi, il est à prévoir que le capital versé au décès soit de plus en plus marginal avec le temps. C’est une assurance vie décroissante et son prix tient en compte ce fait.
Les avantages de l’achat d’une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie : prix et flexibilité
Lorsque vous souscrivez une assurance vie hypothécaire, vous pouvez choisir entre deux options : l’assurance hypothécaire offerte par l’institution financière ou l’assurance vie hypothécaire achetée chez un assureur vie. L’assurance hypothécaire offerte par l’institution financière est généralement plus facile à souscrire, mais elle est également plus restrictive. Les institutions financières offrent également des assurances invalidité qui augmentent énormément les coûts.
D’un autre côté, l’achat d’une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie offre plus de choix et de liberté. Vous pouvez choisir le montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin. Vous pouvez également personnaliser la police en fonction de vos besoins, comme ajouter des options ou simplement choisir le type de protection idéale pour vous.
Autre fait intéressant, vous pouvez économiser jusqu’à 30% sur le coût de vos primes. Un article déjà disponible explique comment juste ici.
Par exemple, chez Viaction nous avons deux types d’assurance vie hypothécaire.
– Protection hypothécaire 25 ans garanti
Le montant d’assurance est garanti pendant 25 ans et il ne diminue pas avec le temps tant que vous payez votre prime. La prime est garantie et fixe pendant 25 ans et restera la même pour les 25 prochaines années. Pourquoi 25 ans? Parce que c’est la période d’amortissement généralement choisie par les clients emprunteurs. Pourquoi une assurance vie qui ne décroît pas? C’est la protection idéale pour une marge de crédit hypothécaire qui fluctue dans le temps.
– Assurance vie prêt hypothécaire décroissante sur 25 ans
Le montant d’assurance diminue graduellement pendant 25 ans de 4% par année jusqu’à un minimum de 25 000 $ tant que vous payez votre prime. La prime est garantie et fixe pendant 25 ans Un peu moins dispendieuse que l’assurance hypothécaire avec montant fixe de 25 ans, la prime d’assurance restera la même pour les 25 prochaines années.
L’achat d’une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie vous offre également la possibilité de transférer la police à une nouvelle propriété en cas de déménagement ou de changement de prêteur hypothécaire. Cela signifie que vous pouvez garder la même assurance vie hypothécaire, même si vous changez de maison ou de prêteur sans devoir vous requalifier et donc conserver vos primes au plus bas. Votre assurance vie n’est pas reliée à votre propriété, mais bien à l’emprunteur assuré.
Prendre une décision éclairée avant de signer trop rapidement
En outre, l’achat d’une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie peut vous offrir une plus grande tranquillité d’esprit. Les assureurs vie sont des experts en matière de protection et de gestion des risques, et ils peuvent vous aider à trouver la meilleure police pour répondre à vos besoins. Par ailleurs, chez Viaction vous pouvez également souscrire sans l’intervention d’un conseiller si vous préférez le faire en ligne. Des outils pour estimer vos besoins en assurance vie existent afin d’optimiser votre couverture d’assurance vie hypothécaire en fonction de votre budget et de vos objectifs financiers à long terme.
Enfin, il convient de souligner que l’achat d’une assurance vie hypothécaire est une décision importante qui nécessite une réflexion approfondie. Vous devez prendre en considération vos besoins et vos objectifs financiers à long terme, ainsi que le coût de la police d’assurance. Il est également important de magasiner et de comparer les différentes offres d’assurance vie hypothécaire disponibles sur le marché.
Surtout, rappelez-vous que les assurances vie sur prêt hypothécaire contractées auprès de votre prêteur versent le capital assuré selon le solde résiduel de votre prêt hypothécaire directement à votre institution.
Aucun solde du capital assuré ne sera versé à votre succession. Tout sera entièrement géré par votre prêteur. Votre propriété sera libérée de toute hypothèque après le versement au prêteur.
Si vous choisissez une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie, votre succession disposera du versement du capital assuré et réglera les dettes en conservant le solde résiduel. Évidemment, selon le type d’assurance vie choisie, les conditions du montant de versement varient.
En conclusion, l’achat d’une assurance vie hypothécaire chez un assureur vie offre plus de choix et de liberté que l’assurance hypothécaire offerte par une institution financière. En plus de vous offrir une couverture d’assurance plus personnalisée, l’achat chez un assureur vie vous permet également de maintenir la police, peu importe la propriété ou le prêteur. Ces avantages ont une très grande valeur à tenir en compte dans vos calculs au-delà de vos économies potentielles, jusqu’à 30% sur vos primes.
Au-delà du prix, cela offre donc une plus grande tranquillité d’esprit et peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Cependant, n’oubliez pas de magasiner et de comparer les différentes offres d’assurance vie hypothécaire avant de prendre une décision, car les prix varient beaucoup en fonction de votre profil personnel.
Prêt pour votre assurance vie hypothécaire?
Par Viaction Assurance
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Cette information ne vise pas à fournir des conseils sur le type d’assurance qui vous convient. Viaction Assurance Inc. décline donc toute responsabilité dans le cas où vous choisiriez de vous fier à l’information contenue dans ce document pour prendre une décision en matière d’assurance vie.
