Différences entre assurance vie temporaire et permanente
Qu’elle soit temporaire ou permanente, le but premier d’une assurance vie est de protéger. Protéger qui? Protéger quoi? C’est ce que nous éclaircirons dans les prochaines lignes. Car chaque type d’assurance est dotée de caractéristiques particulières qui en font des produits adaptés non seulement aux personnes, mais également à des situations précises.
L’assurance vie temporaire
Très courant, ce type d’assurance couvre habituellement une période prédéfinie de la vie et jusqu’à un âge maximal. Le principe s’articule autour de la fixation de la prime pendant une période définie, renouvelable automatiquement sans questions médicales ou d’habitudes de vie. Le montant de capital assuré est garanti, mais les primes seront ajustées aux 5 ou 15 ans, par exemple. Il est même possible de contracter une assurance vie temporaire avec un capital croissant.
Mais qu’est-ce qui pousserait quelqu’un à s’assurer pendant de courtes périodes de 5, 10 ou 15 ans? Outre sa grande souplesse, bien qu’elle ne permette pas d’épargner, les avantages de ce type d’assurance vie sont nombreux et le coût, moindre. Il faut donc retenir que l’assurance vie temporaire couvre une période prédéfinie dont les primes sont gelées en fonction de l’âge de la personne au moment de la souscription de l’assurance vie temporaire.
Il y a également d’autres points à considérer, car après tout, une assurance vie temporaire demeure un engagement écrit, puisque vous signez un contrat pour être protégé. Mais disons qu’au terme de votre contrat d’assurance vie temporaire, vous en auriez encore besoin, sachez qu’il est possible de la renouveler. Même que dans la plupart des cas, la protection se renouvelle de façon automatique à son terme. Il est également possible de convertir votre assurance vie temporaire en assurance permanente.
En ce qui concerne les primes mensuelles, vous constaterez qu’elles sont moins élevées, sauf qu’elles augmenteront lors du renouvellement selon le terme choisi parce que le risque relié à votre âge augmentera également. Le terme temporaire est donc relié à la notion du coût de la prime et vous permet d’envisager d’abandonner la protection de votre patrimoine financier si vos besoins changent ou mieux, de conserver votre protection sans le moindre souci moyennant une nouvelle prime ajustée. Mais la beauté de l’assurance vie temporaire est la garantie de votre assurabilité. Si au terme de votre contrat de 5 ou 15 ans, votre santé s’est détériorée, aucune question, ni aucune restriction ne s’appliqueront à votre contrat si vous renouvelez et payez les nouvelles primes.
Les assurés pour ce type de protection temporaire sont souvent plus jeunes, avec des enfants en bas âges et leurs besoins justifiés pour les motifs suivants au moment du décès :
- Maintien du niveau de vie d’un proche (comme le conjoint ou un enfant) pendant quelques années;
- Paiement des frais pour les études des enfants;
- Remboursement des dettes personnelles;
- Remboursement des dettes conjointes.
En cas de décès de l’assuré, ses bénéficiaires recevront une somme exempte d’impôt qu’ils pourront utiliser comme bon leur semble. D’ailleurs, pour en savoir plus sur le sujet, nous vous invitons à parcourir cet article-ci.
Notez également que des options avantageuses et gratuites peuvent se greffer à votre contrat d’assurance vie temporaire, comme le paiement anticipé en cas de maladie en phase terminale ou le congé de paiement de prime en cas de conflits de travail.
L’assurance vie permanente
L’assurance vie permanente, aussi appelée assurance vie entière, peut aussi se décliner avec un volet participation, communément appelé valeurs de rachat et/ou dividendes. Dans cet article, nous abordons le volet sans participation ou épargne. Toutes protègent une personne durant toute sa vie ou jusqu’à 100 ans. Vous n’aurez donc pas à prévoir un renouvellement et vos primes seront les mêmes durant toute la durée de votre contrat d’assurance vie.
La plus belle particularité de l’assurance vie permanente est de permettre à l’assuré, quel que soit son état de santé dans le futur, de conserver sa protection avec l’entièreté du capital assuré. Ceux qui privilégient la stabilité aimeront aussi le fait que les primes d’une assurance vie permanente demeurent fixes durant toute la durée du contrat.
Les assurés choisissent habituellement ce type d’assurance pour les motifs suivants :
- Protéger ou augmenter la valeur de leur succession;
- Payer les frais funéraires et autres frais imprévus;
- Payer l’impôt au décès sur des actifs non liquides, comme une résidence secondaire ou une entreprise familiale.
Chez Viaction, nous offrons trois types d’assurances vie permanentes : une assurance vie jusqu’à 100 ans, assurance vie jusqu’à 100 ans payable pendant 20 ans et une assurance vie pour jeune de 0 à 17 ans.
Ce qu’il faut retenir, c’est que l’assurance vie temporaire est tout indiquée pour un besoin à court ou moyen terme et bien entendu, la prime variera au renouvellement en raison de votre âge qui aura, lui aussi, avancé. Toutefois, si vous optez pour un tel produit d’assurance vie, vous aurez l’avantage de payer moins cher au début, ce qui pourrait convenir davantage à votre budget. Si vous souhaitez de la stabilité et de la prévisibilité, optez pour une assurance vie permanente.
Pour en savoir davantage sur les types de protections en assurance vie, consultez notre blogue ou encore mieux, communiquez avec un de nos experts!
Par Viaction Assurance
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