Assurance Vie Hypothécaire | Étude de cas

Profil financier

Lorsqu’ils ont acheté leur nouvelle maison, Amélie et David ont réfléchi à l’offre d’assurance prêt que leur a proposée leur conseiller financier à la banque. Cependant, pour une meilleure protection, ils ont choisi de souscrire chacun une police d’assurance vie individuelle afin de couvrir également une partie des autres prêts.

Revenus annuels de David : 70 000 $

Revenus annuels d'Amélie : 65 000 $

Hypothèque : 235 000 $ (1 040 $ / mois) - Versement mensuel

Assurance temporaire décroissante 25 ans : 250 000 $ - pour chacun

Prime mensuelle de David : (27,75 $ / mois)

Prime mensuelle d'Amélie : (23,75 $ / mois)

Prêt auto : 12 000 $

Carte de crédit : 3 000 $

Histoire

Amélie et David ont décidé de ne plus être locataires et d’acheter leur maison dans un quartier tranquille près d’une école primaire pour leur fille Clara.

Ils ont tous les deux un emploi intéressant et peuvent négocier un prêt hypothécaire auprès de leur banque.

Leur conseiller bancaire leur offre l’assurance prêt mais ils veulent comparer les prix et les avantages. Après réflexion, comme ils ont tous les deux de l’assurance invalidité au travail, ils décident de souscrire chacun une assurance vie individuelle de 250 000 $.

Quelques mois seulement après que la demande d’assurance a été acceptée, David est impliqué dans un accident de la route. L’événement foudroie la famille. David n’a pas survécu à ses blessures.

«Dans le cas d’une assurance prêt, c’est la banque qui est bénéficiaire contrairement à l’assurance individuelle. Comme l’assurance individuelle n’est pas rattachée au prêt, le bénéficiaire désigné peut utiliser le capital assuré pour rembourser la totalité ou une partie du prêt. Il est aussi important de savoir que si des copropriétaires sont conjoints de fait sans testament, c’est la succession du conjoint décédé qui héritera de la moitié de la maison... D’où l’importance d’avoir un montant pour pouvoir racheter leur part.»

Nadège Malarme
Conseillère en sécurité financière

Même si David n’a payé que quelques primes mensuelles et comme il avait nommé Amélie bénéficiaire de sa police, Amélie a pu obtenir la somme de 250 000 $ non imposable bien avant le règlement de toute la succession. Elle a pu ainsi payer toute l’hypothèque, ce qui lui permettra de réduire son budget de dépenses courantes à couvrir avec son seul salaire. D’autre part, elle a aussi conservé sa police d’assurance vie à elle pour protéger l’avenir Clara jusqu’à ce qu’elle atteigne l’âge adulte.

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