Retraite Assurance Vie | Étude de Cas

Profil financier

Carole a travaillé pendant de nombreuses années et est heureuse de pouvoir enfin prendre sa retraite pour profiter de ses petits-enfants. Elle n’a plus droit à l’assurance collective de son employeur et souhaite obtenir une assurance vie de 50 000 $ pour payer les frais funéraires et surtout laisser un héritage à ses enfants et petits-enfants.

Avant la retraite - Revenu annuel : 75 000 $

Avant la retraite - Assurance vie collective : 75 000 $

Depuis la retraite - Revenu annuel : 40 000 $

Depuis la retraite - Assurance vie collective : 0 $

REER : 65 000 $ - Qu’elle épuisera au cours des 10 prochaines années pour combler une partie de son revenu annuel

Prêt auto : 18 000 $

Carte de crédit : 5 000 $

Histoire

Lorsqu’elle travaillait, Carole bénéficiait d’avantages sociaux intéressants de la part de son employeur, dont l’assurance vie collective où elle avait droit à un montant d’assurance vie égal à une fois son salaire annuel. Il y a 20 ans, alors qu’elle avait 42 ans, on lui avait conseillé de prendre une protection d’assurance supplémentaire sous la forme d’une assurance vie individuelle. Mais elle jugeait que son assurance collective était suffisante et elle ne l’a pas fait. À ce moment-là, elle avait un choix de protection à un coût beaucoup plus bas.

«L’assurance collective est une excellente protection pour les besoins de base, surtout si l’employeur paie une partie de la prime. Comme elle cesse lorsque vous quittez votre emploi ou au départ à la retraite, il serait prévoyant de protéger vos arrières et ne pas compter sur cette seule protection pour laquelle vous n’avez pas de contrôle. Le plus important, c’est que vous ayez la meilleure protection pour votre famille, au meilleur coût et pour la durée nécessaire.»

Nadège Malarme
Conseillère en sécurité financière

Attendre coûte cher ! Aujourd’hui, à 62 ans, le coût de la prime d’assurance étant beaucoup plus cher, Carole est très déçue. Elle ne peut prendre que 25 000 $ d’assurance vie, son budget ne lui permettant pas de payer plus. Ses héritiers pourront au moins payer les frais funéraires et probablement les dettes et les impôts, mais elle devra renoncer à son désir de laisser un héritage important.

Heureusement qu’elle est en bonne santé, parce qu’elle n’aurait probablement pas pu obtenir une assurance vie ou à la limite, devoir prendre une assurance vie à adhésion garantie, dont les primes sont encore plus dispendieuses!

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