Assurance vie Après Décès du Conjoint

Profil financier

Frédérick travaille pour une grande entreprise et son revenu moyen est de 75 000 $ par année. En plus de son hypothèque, Frédérick a pour 32 000 $ de dettes accumulées. Les dettes ont été engagées pour des rénovations mineures de la maison, l’installation d’une piscine creusée et pour un prêt automobile.

Comme il a cœur l’avenir de sa famille, il contribue dans son REER et dans des régimes d’épargne études pour ses enfants et a souscrit à des polices d’assurance vie pour assurer leur sécurité financière.

Assurance permanente : 50 000 $ (49,50 $ / mois)

Assurance temporaire 15 ans : 175 000 $ (22,05 $ / mois)

REER : 63 000 $

REEE : 6 500 $

Hypothèque : Solde 165 000 $ - Il reste 15 ans à payer

Prêt aménagement extérieur : 20 000 $

Prêt automobile : 12 000 $

Histoire

En décembre 2016, la compagnie pour laquelle Frédérick travaille fait des mises à pied et il n’est pas épargné. Il essaie de trouver un nouvel emploi mais sans succès. Il décide donc d’annuler ses contrats d’assurance vie pour diminuer ses dépenses en attendant de trouver un nouvel emploi.

Un samedi comme à son habitude, Frédérick part faire son jogging matinal. Pas de chance, à 37 ans il est victime d’un arrêt cardiaque fatal – seulement 2 mois après avoir apporté le changement à son contrat d’assurance vie.

Incompréhensible ! Si jeune et sportif ! Sa femme se retrouve seule avec 2 enfants à charge et sans emploi.

«Lors de son appel pour annuler ses contrats d’assurance, nous lui avions expliqué les risques d’être sans protection et suggéré de garder une partie de la protection pour baisser le coût mensuel. Frédérick a insisté pour tout annuler mais sa conjointe est arrivée à le sensibiliser et finalement, pour rassurer sa conjointe, il a décidé de conserver la protection temporaire qui a un coût plus bas pour un montant plus important.»

Nadège Malarme
Conseillère en sécurité financière

Le 12 février 2017 sa conjointe nous appelle et nous remercie d’avoir insisté sur l’importance de conserver au moins une partie de son assurance vie même si la situation financière familiale était un peu plus difficile.

Elle a obtenu un chèque de 175 000 $ non imposable ce qui lui a permis de s’organiser sans stress supplémentaire.

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